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中國銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于印發(fā)融資擔保公司非現場(chǎng)監管規程的通知》

發(fā)布時(shí)間:2020-07-24 來(lái)源:中國銀保監會(huì )

  為全面、深入貫徹實(shí)施《融資擔保公司監督管理條例》(國務(wù)院令第683號),做好融資擔保公司非現場(chǎng)監管工作,融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議制定了《中國銀保監會(huì )關(guān)于印發(fā)融資擔保公司非現場(chǎng)監管規程的通知》(銀保監發(fā)〔2020〕37號,以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。

  《通知》重點(diǎn)圍繞融資擔保公司非現場(chǎng)監管工作職責分工和非現場(chǎng)監管流程,在信息收集與核實(shí)、風(fēng)險監測與評估、信息報送與使用、監管措施等方面作出了規定,完善了融資擔保公司監管報表和指標解釋?zhuān)瑢?shí)現了監管指標統計與監管制度要求相統一,有利于監督融資擔保公司的經(jīng)營(yíng)行為,促進(jìn)監管制度要求的落實(shí)和執行,更好支持普惠金融發(fā)展。



融資擔保公司非現場(chǎng)監管規程


第一章  總則


  第一條  為明確融資擔保公司非現場(chǎng)監管的職責分工和工作內容,規范非現場(chǎng)監管的程序、報告路徑和方法,提高非現場(chǎng)監管的工作質(zhì)量和效率,完善融資擔保公司監管報表制度,根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》和《融資擔保公司監督管理條例》等有關(guān)法律法規,制定本規程。

  第二條  本規程所稱(chēng)非現場(chǎng)監管是指監督管理部門(mén)通過(guò)收集融資擔保公司以及行業(yè)整體的報表數據、經(jīng)營(yíng)管理情況和其他內外部資料等信息,對融資擔保公司以及行業(yè)整體風(fēng)險狀況進(jìn)行分析,做出評價(jià),并采取相應措施的持續性監管過(guò)程。

  第三條  非現場(chǎng)監管是監管融資擔保公司的必要手段,在監管信息收集、風(fēng)險識別判斷、監管行動(dòng)制定和實(shí)施中發(fā)揮重要作用。

  第四條  本規程所稱(chēng)監督管理部門(mén),是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責本地區融資擔保公司監督管理的部門(mén)。

  本規程所稱(chēng)融資擔保公司,是指依法設立、經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司或者股份有限公司。

  第五條  銀保監會(huì )作為融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議的牽頭單位,負責制定統一的融資擔保公司非現場(chǎng)監管規則和監管報表,督促指導監督管理部門(mén)開(kāi)展非現場(chǎng)監管工作,加強與融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議成員單位的信息共享和互聯(lián)互通。

  監督管理部門(mén)承擔非現場(chǎng)監管主責,負責本地區融資擔保公司法人機構和分支機構非現場(chǎng)監管工作。

  融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立的分支機構,其非現場(chǎng)監管工作由分支機構所在地監督管理部門(mén)負責,融資擔保公司住所地監督管理部門(mén)應當予以配合。

  銀保監會(huì )省級派出機構(以下稱(chēng)銀保監局)負責監測轄內銀行業(yè)金融機構(含法人及分支機構)與融資擔保公司的合作(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀擔合作)情況。

  第六條  監督管理部門(mén)實(shí)施本地區非現場(chǎng)監管工作應當以融資擔保公司法人機構為主要監管對象,遵循法人監管原則,強化法人責任。監管指標和業(yè)務(wù)指標應當根據融資擔保公司非合并財務(wù)報表計算,保持統計口徑一致。

  第七條  非現場(chǎng)監管應當積極運用大數據等現代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監測風(fēng)險。銀保監會(huì )負責全國融資擔保公司監管信息系統的建設和完善;監督管理部門(mén)負責轄內非現場(chǎng)監管信息系統的建設和完善。

  第八條  融資擔保公司非現場(chǎng)監管包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險監測與評估、信息報送與使用、監管措施四個(gè)階段。


第二章  信息收集與核實(shí)


  第九條  監督管理部門(mén)和銀保監局應當按照本規程的要求分別向融資擔保公司和銀行業(yè)金融機構收集數據和非數據信息,確保信息的真實(shí)、準確、及時(shí)、完整,并整理成非現場(chǎng)監管報表。

  監督管理部門(mén)負責匯總整理《XX?。▍^、市)融資擔保公司年度監管報表》(附件1)《XX?。▍^、市)融資擔保公司季度監管報表》(附件2)和《XX?。▍^、市)政府性融資擔保機構季度監管報表》(附件3)。

  銀保監局負責匯總整理《XX?。▍^、市)銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司擔保貸款明細表》(附件4)和《XX?。▍^、市)銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司擔保貸款報表》(附件5)。

  第十條  本規程為非現場(chǎng)監管的統一規范,監督管理部門(mén)可以根據履行職責的需要,要求融資擔保公司報送本規程規定之外的文件和資料,全面收集融資擔保公司經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險狀況。

  第十一條  融資擔保公司應當建立和落實(shí)非現場(chǎng)監管信息報送制度,按照監督管理部門(mén)的要求和時(shí)限報送非現場(chǎng)監管數據和非數據信息。銀行業(yè)金融機構(含法人及分支機構)應當按照要求向銀保監局報送銀擔合作情況。

  第十二條  監督管理部門(mén)應當關(guān)注新聞媒體、政府部門(mén)、評級機構等發(fā)布的外部信息。對反映融資擔保公司經(jīng)營(yíng)、管理中重大變化事項的信息,應當及時(shí)予以核實(shí),并采取相應措施。

  第十三條  監督管理部門(mén)和銀保監局應當分別加強數據審核工作,利用信息技術(shù)手段,從報表完整性、邏輯關(guān)系、異動(dòng)情況等方面對非現場(chǎng)監管報表進(jìn)行審核。

  第十四條  監督管理部門(mén)和銀保監局可以根據工作需要,分別對融資擔保公司和銀行業(yè)金融機構的數據質(zhì)量管理和指標準確性進(jìn)行問(wèn)詢(xún)、約談、專(zhuān)項評估、實(shí)地走訪(fǎng)和現場(chǎng)檢查等。

  第十五條 監督管理部門(mén)和銀保監局應當按照檔案管理有關(guān)規定對非現場(chǎng)監管資料進(jìn)行收集、分類(lèi)、整理,確保資料完整并及時(shí)歸檔。

  第十六條 監督管理部門(mén)應當定期向省級財政部門(mén)共享政府性融資擔保機構非現場(chǎng)監管信息。

  監督管理部門(mén)和銀保監局應當加強信息共享,定期溝通,形成監管合力。


第三章  風(fēng)險監測與評估


  第十七條  監督管理部門(mén)應當根據持續監管的需要,及時(shí)對融資擔保公司報送的資料運用多種方法進(jìn)行監測分析和處理。

  對融資擔保公司的非現場(chǎng)監管應當重點(diǎn)關(guān)注融資擔保公司的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化、公司治理狀況、內部控制狀況、風(fēng)險管理能力、擔保業(yè)務(wù)情況、關(guān)聯(lián)擔保風(fēng)險、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動(dòng)性指標和投資情況等。

  第十八條  監督管理部門(mén)可以依法查詢(xún)金融信用信息基礎數據庫和市場(chǎng)化征信機構數據庫有關(guān)融資擔保公司的信息。監督管理部門(mén)可以推薦經(jīng)營(yíng)穩健、財務(wù)狀況良好的融資擔保公司按照規定接入金融信用信息基礎數據庫。融資擔保公司可以按照商業(yè)合作原則與市場(chǎng)化征信機構合作,依法提供、查詢(xún)和使用信用信息。

  第十九條  融資擔保公司出現重大風(fēng)險、異常變動(dòng)、突發(fā)事件等情況,監督管理部門(mén)應當分析原因,及時(shí)處置融資擔保公司風(fēng)險,并按照有關(guān)重大風(fēng)險事件報告制度的要求向本級人民政府、銀保監會(huì )和中國人民銀行報告。

  第二十條 監督管理部門(mén)應當根據監測分析結論和突發(fā)事件情況,結合融資擔保公司監管指標等,科學(xué)預判重大風(fēng)險變化趨勢,前瞻性開(kāi)展短期和中長(cháng)期風(fēng)險預警。

  第二十一條 監督管理部門(mén)應當結合日常監管工作、非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查等情況撰寫(xiě)年度監管與發(fā)展報告,判斷融資擔保公司風(fēng)險狀況和變化趨勢,提出下一年度的監管工作計劃。年度監管與發(fā)展報告包括以下內容:

  (一)轄內融資擔保行業(yè)基本情況及主要變化;

  (二)本年度在行業(yè)監管方面開(kāi)展的主要工作,制定的監管規制;

  (三)本年度在促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方面開(kāi)展的主要工作;

  (四)行業(yè)優(yōu)秀做法和主要成績(jì);

  (五)存在的問(wèn)題和風(fēng)險情況;

  (六)融資擔保公司違規及未達標情況;

  (七)下一步工作安排和建議;

  (八)其他需要特別說(shuō)明的情況。

  第二十二條 銀保監局應當根據報表數據和日常銀行監管工作等,重點(diǎn)分析銀擔合作中存在的問(wèn)題和難點(diǎn),提出政策建議,撰寫(xiě)年度銀擔合作情況報告。


第四章  信息報送與使用


  第二十三條 監督管理部門(mén)和銀保監局應當通過(guò)全國融資擔保公司監管信息系統向銀保監會(huì )報送本規程第九條、第二十一條和第二十二條要求收集的報表和撰寫(xiě)的報告。暫未接通全國融資擔保公司監管信息系統的,以書(shū)面形式報送銀保監會(huì ),同時(shí)將電子文檔通過(guò)當地銀保監局轉報銀保監會(huì )。

  第二十四條 監督管理部門(mén)和銀保監局應當按時(shí)報送非現場(chǎng)監管信息。

  監督管理部門(mén)負責收集的年度報表應當于年后1月底前報送銀保監會(huì ),季度報表應當于季后25日前報送銀保監會(huì );負責撰寫(xiě)的年度監管與發(fā)展報告應當于年后2月15日前報送本級人民政府和銀保監會(huì )。

  銀保監局負責收集的報表應當于每年7月底及年后1月底前報送銀保監會(huì );負責撰寫(xiě)的年度銀擔合作情況報告應當于年后2月15日前報送銀保監會(huì )。

  第二十五條 監督管理部門(mén)可以視情況將非現場(chǎng)監管分析的結果通報融資擔保公司,要求融資擔保公司報送問(wèn)題整改方案,并督促限期改正。

  監督管理部門(mén)可以根據監管需要,將監管通報發(fā)送至融資擔保公司主管單位、公司股東、銀保監局及相關(guān)銀行業(yè)金融機構等。

  第二十六條 監督管理部門(mén)應當建立非現場(chǎng)監管與現場(chǎng)檢查、市場(chǎng)準入的聯(lián)動(dòng)監管機制。將非現場(chǎng)監管分析結果作為現場(chǎng)檢查、監管談話(huà)和分類(lèi)監督管理的重要參考,通過(guò)現場(chǎng)檢查和監管談話(huà)印證非現場(chǎng)監管信息的正確性。


第五章  監管措施


  第二十七條 監督管理部門(mén)應當根據非現場(chǎng)監管的風(fēng)險監測、信用評價(jià)與評估結果,開(kāi)展差異化監管,適時(shí)采取相應的監管措施,指導、提示融資擔保公司關(guān)注重點(diǎn)風(fēng)險,督促其持續改進(jìn)內部控制,提高風(fēng)險管理水平,切實(shí)防范化解風(fēng)險。

  第二十八條 監督管理部門(mén)可以根據融資擔保公司風(fēng)險嚴重程度確定相應的應對機制,依法采取提高信息報送頻率、督促開(kāi)展自查、要求充實(shí)風(fēng)險管理力量、做出風(fēng)險提示和通報、進(jìn)行監管談話(huà)、開(kāi)展現場(chǎng)檢查、責令其暫停部分業(yè)務(wù)、限制其自有資金運用的規模和方式、責令其停止新設分支機構等監管措施。

  第二十九條 融資擔保公司和銀行業(yè)金融機構未按照要求報送數據信息、非數據信息、整改方案等文件和資料,監督管理部門(mén)和銀保監局可以根據情節輕重,分別按照《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《融資擔保公司監督管理條例》等法律法規的規定實(shí)施處罰。


第六章  附則


  第三十條 監督管理部門(mén)和銀保監局可以依照本規程分別制定融資擔保公司非現場(chǎng)監管細則和銀行業(yè)金融機構銀擔合作信息報送規則。

  第三十一條 公司制以外的融資擔保機構非現場(chǎng)監管按照本規程有關(guān)規定執行。

  第三十二條 本規程由銀保監會(huì )負責修訂和解釋。

  第三十三條 本規程自2020年9月1日起施行。