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根據(jù)2020年政府工作報告中關(guān)于“大幅拓展政府性融資擔(dān)保覆蓋面并明顯降低費率”的重要工作部署，為扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六?！比蝿?wù)，進一步貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于促進融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）及《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）,促進政府性融資擔(dān)保機構(gòu)發(fā)揮作用，銀保監(jiān)會等七部門于近日印發(fā)了《關(guān)于做好政府性融資擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作的通知》（以下簡稱《通知》）。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。
一、制定出臺《通知》的背景是什么？
為切實緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融領(lǐng)域融資難、融資貴，全國各地均已積極開展政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，支持小微企業(yè)及“三農(nóng)”發(fā)展。截至2019年末，全國融資擔(dān)保行業(yè)共有法人機構(gòu)5562家，實收資本11745億元，融資擔(dān)保在保余額27017億元，促進了資金融通，發(fā)揮了普惠金融作用。但是目前，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)仍然面臨著放大倍數(shù)不高，聚焦支小支農(nóng)不夠等問題。針對上述問題，為進一步規(guī)范政府性融資擔(dān)保體系，加大財政政策支持力度，發(fā)揮地方金融監(jiān)督管理局的監(jiān)管指導(dǎo)作用，銀保監(jiān)會等七部門立足當(dāng)前融資擔(dān)保行業(yè)實際，以政府性融資擔(dān)保機構(gòu)名單（以下簡稱名單）為抓手，出臺了《通知》。發(fā)展好政府性融資擔(dān)保體系，是完善普惠金融體系，支持實體經(jīng)濟發(fā)展的具體舉措，也是規(guī)范融資擔(dān)保行業(yè)市場秩序，促進行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實需要。
二、如何開展政府性融資擔(dān)保機構(gòu)確認(rèn)工作？
根據(jù)《通知》，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)是指依法設(shè)立，由政府及其授權(quán)機構(gòu)出資并實際控股，以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營目標(biāo)的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)。開展確認(rèn)工作應(yīng)遵循以下原則：一是堅守準(zhǔn)公共定位。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，聚焦支小支農(nóng)主業(yè)，切實降低擔(dān)保費率，擴大擔(dān)保規(guī)模，保本微利運營。對于存量業(yè)務(wù)較大，支小支農(nóng)主業(yè)暫不突出的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其功能定位及發(fā)展意愿統(tǒng)籌考慮是否納入名單。如果納入名單，則在考核中重點考查其新增業(yè)務(wù)開展情況，引導(dǎo)其逐步擴大支小支農(nóng)融資擔(dān)保規(guī)模和占比。要按照成熟一批、公示一批的工作思路，確保政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的公司數(shù)量和實收資本與本地實體經(jīng)濟發(fā)展需要相匹配，不斷將優(yōu)質(zhì)融資擔(dān)保機構(gòu)納入名單，壯大隊伍，服務(wù)好小微企業(yè)和“三農(nóng)”。二是強調(diào)業(yè)務(wù)合規(guī)和風(fēng)險可控。融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門（以下簡稱監(jiān)督管理部門）應(yīng)當(dāng)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查相關(guān)材料準(zhǔn)確評估相關(guān)機構(gòu)的資本實力、風(fēng)險管控能力及業(yè)務(wù)開展合規(guī)性，確保名單內(nèi)機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險可控，有足夠的代償能力，能夠發(fā)揮好支小支農(nóng)作用。對于資本實力弱，經(jīng)營管理不規(guī)范的機構(gòu)可以先通過整合重組等方式提升機構(gòu)整體實力后再納入名單。三是做好公布工作，各地應(yīng)當(dāng)于2020年9月底前確定第一批名單，并在省級財政部門官方網(wǎng)站上予以公布，方便社會公眾進行查詢。對于名單有更新的，各地應(yīng)及時更新官方網(wǎng)站相關(guān)信息，做好維護工作，確保名單的權(quán)威性和準(zhǔn)確性。
三、如何加強政府性融資擔(dān)保機構(gòu)能力建設(shè)？
政府性融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強自身能力建設(shè)，推動建立“能擔(dān)、愿擔(dān)、敢擔(dān)”的長效機制。要將建立健全內(nèi)部控制制度、加強風(fēng)險管理體系建設(shè)與信息化建設(shè)有機結(jié)合，創(chuàng)新?lián)ＤＪ?，研發(fā)適合知識產(chǎn)權(quán)融資、應(yīng)收賬款融資、中長期研發(fā)融資等的擔(dān)保產(chǎn)品，著力減少或取消反擔(dān)保要求，為客戶提供更加靈活多樣的融資方式，擴大政府性融資擔(dān)保覆蓋面，降低擔(dān)保費率。
四、如何完善銀擔(dān)合作機制？
銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步加大與政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的合作力度。一是可探索開展與政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的并行審批，建立全流程限時制度，壓減貸款審批時間，提高貸款發(fā)放效率。二是對有政府性融資擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款提高相關(guān)貸款的風(fēng)險容忍度，建立更有針對性的盡職免責(zé)和績效考核制度，提高員工開展銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)的積極性。
同時銀保監(jiān)會將持續(xù)完善相關(guān)監(jiān)管制度，在商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價，風(fēng)險權(quán)重適用范圍等方面加強監(jiān)管政策引導(dǎo)，提升銀行業(yè)金融機構(gòu)開展銀擔(dān)合作的積極性。
五、監(jiān)督管理部門如何做好監(jiān)管指導(dǎo)工作？
根據(jù)《通知》，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強對政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo)，在日常監(jiān)管工作中應(yīng)遵循以下原則：一是完善非現(xiàn)場監(jiān)管體系，著重對支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模、擔(dān)保費率、放大倍數(shù)等指標(biāo)加強監(jiān)控分析，并定期開展現(xiàn)場檢查。通過監(jiān)管指導(dǎo)，引導(dǎo)機構(gòu)聚焦主業(yè)，擴大融資擔(dān)保規(guī)模，降低擔(dān)保費率。二是嚴(yán)把風(fēng)險關(guān)，要求相關(guān)機構(gòu)及時履行代償責(zé)任，足額計提準(zhǔn)備金，不斷提升機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和抗風(fēng)險能力。對存在應(yīng)償未償、拒絕履約情況的機構(gòu)，要督促其按合同約定代償，切實維護本地區(qū)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的信譽。要在引導(dǎo)機構(gòu)降低擔(dān)保費率、擴大政府性融資擔(dān)保覆蓋面的同時，確保政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的可持續(xù)經(jīng)營，加強對名單內(nèi)機構(gòu)業(yè)務(wù)可持續(xù)性分析及相關(guān)壓力測試，并根據(jù)分析結(jié)果向財政部門就融資擔(dān)保財政支持政策提出合理建議。三是做好信息共享和通報工作。監(jiān)督管理部門要與有關(guān)部門建立信息共享機制，定期共享機構(gòu)支小支農(nóng)業(yè)務(wù)開展情況、監(jiān)管評級結(jié)果等信息。對支小支農(nóng)成效顯著、經(jīng)營管理規(guī)范的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，監(jiān)督管理部門應(yīng)加大總結(jié)宣傳力度，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)積極與其開展業(yè)務(wù)合作。對偏離支小支農(nóng)定位，經(jīng)督促仍整改不到位的機構(gòu)，監(jiān)督管理部門可對其進行監(jiān)管通報，并抄送有關(guān)組織部門、紀(jì)檢監(jiān)察機構(gòu)和財政、國資等主管單位。
